Діючі обмеження щодо розрахунку картками за посиланням.

Що таке NEOBANK?

NEOBANK — зручний цифровий банк.

Тут будуть усі твої гроші: і власні, і кредитні, і депозитні – загалом усі гроші, які тільки існують, можуть бути в NEOBANK. Приєднатися до нас можна без походу до відділення. Керувати фінансами – онлайн та з цілодобовою підтримкою. А ще користуватися кредитним лімітом, вибрати зручні умови депозиту, перевести покупки в розстрочку, оплатити комуналку та повністю налаштувати додаток під себе.

NEOBANK працює на ліцензії банку ConcordBank і створений на базі першої в Україні відкритої фінтех-екосистеми Concord Fintech Solutions. Її засновницею у 2020 році виступила Олена Сосєдка – голова Наглядової ради ConcordBank і заступниця голови НАБУ. Єдину інфраструктуру екосистеми сформували банк ConcordBank, незалежний процесинговий центр ProCard, платіжний сервіс ConcordPay, IT-компанія MustPay, а також digital-біржа благодійності «ДоброДій».

Чи можу я користуватися додатком NEOBANK за кордоном?

Так. Зайти в додаток можна з будь-якої точки світу. Для цього потрібен телефон з доступом до інтернету.
Зверни увагу, віддалена реєстрація можлива лише для клієнтів, що є громадянами та резидентами України.

Чи підтримуються сервіси Apple Pay, Google Pay?

Так, підтримуються. До сервісів можна підключити будь-яку картку NEOBANK, окрім карток за тарифом «Віртуальна» (НПС «ПРОСТІР»).

Підключення відбувається дуже легко та безпечно. Для цього необхідно зайти в налаштування картки, далі – «налаштування Apple / Google Pay» і додати до гаманця.

Що таке IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) – це номер банківського рахунку в міжнародному форматі. Номер рахунку IBAN складається з 29 символів.

Вони умовно поділяються на дві групи. Перші 10 знаків – код країни, контрольне число та код банку. Перші дві літери – UA – код України. Два символи після коду – контрольні, вони призначені для перевірки достовірності рахунку й захищають інформацію від помилок під час внесення даних. Наступні шість цифр – код МФО банку.

Друга група символів (19 знаків) – номер рахунку клієнта банку. Перші п’ять нулів, як правило, доповнюють IBAN до 29 знаків, а 14 цифр – це дійсний номер рахунку клієнта в банку. Знайти номер рахунку дуже просто – натиснути на «Реквізити» в налаштуваннях картки.

У яких валютах можна відкрити картки?

У гривнях, доларах США та євро.

Чи необхідно повідомляти банку, якщо я виїжджаю за кордон?

Ні, картка працює в усьому світі й буде активною без звернення до банку.

Як виконується оплата, якщо сума купівлі або переказу більше, ніж залишок власних коштів на картці?

Спочатку списується вся доступна сума з власних коштів, решта суми береться із кредитного ліміту (за його наявності).

Коли буде здійснено повернення коштів на картку, якщо я повернув товар або послугу продавцеві?

У строк від 3 до 30 календарних днів, згідно з правилами міжнародних платіжних систем.

Як отримати виписку за рахунком?

Для отримання виписки за рахунком необхідно увійти до «Налаштувань» під карткою, обрати пункт «Виписка за рахунком» і вибрати потрібний період. Виписку буде сформовано у форматі PDF, і натиснувши на позначку «Поділитись», ви зможете направити її необхідному адресату.

Чому я не бачу операції у своїй виписці?

Звертаємо увагу, що виписка за рахунком відображає тільки ті операції, кошти за якими вже було списано з рахунку, і до неї не потрапляють ті операції, які було здійснено зовсім нещодавно, оскільки взаєморозрахунки між банками, як правило, тривають кілька днів.

Де я можу побачити свої операції за карткою?

Усі операції, як успішні, так і неуспішні, відбражаються під карткою в історії операцій.

Як отримати квітанцію за здійсненою операцією?

В історії операцій під карткою необхідно натиснути на відповідну операцію, увійти в подробиці та обрати квитанцію, якщо за такою операцією є можливість її сформувати.

За якими операціями можна сформувати квитанцію?

Формування квитанцій можливе за такими операціями:

•  переказ з картки в додатку на чужу картку (свій та інший банк);
•  комунальні платежі;
•  платежі за вільними реквізитами.

Чому за операцією немає можливості сформувати квитанцію?

Якщо ви здійснили операцію не в додатку NEOBANK, а на будь-якому сайті або сервісі (купівлі в Інтернеті, перекази з картки через сторонні сервіси), банк (додаток) не може надати квитанції за такою операцією – квитанцію надає магазин або сервіс, у якому було здійснено таку операцію.

У тому, що операція банком проведена й сума операції списана та відправлена на рахунок одержувача, клієнт може переконатися, подивившись історію операцій під карткою. Коли банк одержувача надішле списання (у середньому 1–3 дні) і суму операції буде списано з рахунку клієнта, цю операцію буде відображено у виписці за рахунком (яка знаходиться в налаштуваннях картки).

Як поповнити картку готівкою без комісії?

Через каси відділень ConcordBank, а також термінали ПриватБанку, ФК «Система» та EasyPay.

Де я можу зняти готівку?

Зняти кошти з картки можна в касах банків та в банкоматах на території України та за кордоном. Також зняття готівки можна здійснити в роздрібних торговельних мережах, мережах автозаправних комплексів та інших установах, що надають цю послугу. Тарифи можна переглянути в додатку NEOBANK: меню під карткою – Налаштування – Тарифи.

Який пільговий період кредитування?

Пільговий період діє до 62 днів. Його термін залежить від дати початку користування кредитними коштами.

Наприклад, 10 червня було здійснено купівлю на суму 500 грн за рахунок кредитних коштів, 22 червня ще одну купівлю на суму 2000 грн, більше витрат у червні не було. Таким чином пільговий період розпочався 10 червня й триває до кінця липня.

Сума пільгового періоду становить: 500 + 2000 = 2500 грн (усі витрати за червень). Щоб залишатися в пільговому періоді, необхідно внести суму 2500 грн до 17:00 останнього робочого дня липня. 

Як залишитися в пільговому періоді?

Наприклад, у червні було здійснено куіпівель кредитною карткою на суму 500 грн і 2000 грн. Більше витрат у червні не було. Таким чином сума пільгового періоду становить: 500 + 2000 = 2500 грн (усі витрати за червень).

Щоб залишатися в пільговому періоді, необхідно внести суму 2500 грн до 17:00 останнього робочого дня липня. 

До якої дати потрібно погасити суму, щоб залишатись у пільговому періоді?

Щоб залишатись у пільговому періоді, необхідно погасити заборгованість до 17:00 останнього робочого дня місяця.

Де можна дізнатись суму пільгового періоду, дату його закінчення тощо?

Актуальну та детальну інформацію щодо суми пільгового періоду, терміну його дії в будь-який час можна перглянути в мобільному додатку, якщо натиснути на банер про платіж під карткою. Або звернутися до Служби підтримки 5080.

Що таке мінімальний платіж?

Щомісячний платіж складається з 5% від суми боргу на кінець попереднього місяця (але не менше ніж 50 грн і не більше ніж сума заборгованості).

Які умови нарахування та сплати відсотків?

Відсотки за кредит розраховуються щодня від суми залишку боргу на кінець дня. В останній робочий день місяця вся сума розрахованих за місяць відсотків виставляється до сплати. Погасити відсотки необхідно до кінця місяця, наступного за звітним.

Яка ставка за користування кредитним лімітом?

Найактуальніші тарифи – за посиланням: https://neobank.one/cards/ чи в розділі «Тарифи» в меню під карткою в додатку.

Як дізнатися суму платежу?

Суму платежу завжди можна подивитись у мобільному додатку, якщо натиснути на банер про платіж під карткою. Також суму платежу можна дізнатись із пуш-повідомлень від додатка та / або у Viber- чи SMS-повідомленні або через звернення до Служби підтримки 5080.

До якої дати необхідно сплатити щомісячний платіж?

Щомісячний платіж необхідно сплатити до останнього календарного дня поточного місяця.

Як підвищити розмір кредитного ліміту?

Наразі цей функціонал у розробці.

Як зменшити розмір кредитного ліміту?

У налаштуваннях картки обрати розділ «Кредитний ліміт» і зазначити необхідний розмір кредиту (що не є меншим за фактичну заборгованість).

Як зняти кредитний ліміт?

У налаштуваннях картки обрати розділ «Кредитний ліміт» і зазначити розмір кредиту, що дорівнює 0 грн.

Які умови погашення кредитного ліміту під час воєнного стану?

До 01.06.2022 року діяли пільгові умови кредитування (кредитні канікули): було скасовано щомісячне погашення частини заборгованості в розмірі 5%. Таким чином за наявності заборгованості за кредитом (поза пільговим періодом) необхідно було сплатити такі щомісячні платежі:

•  У травні 2022 р. – % за квітень (якщо не пільговий період) + заборгованість минулих періодів, якщо є.
•  У червні 2022 р. – % за травень (якщо не пільговий період) + заборгованість минулих періодів, якщо є.
•  У липні 2022 р. – 5% від заборгованості червня + % за червень (якщо не пільговий період) + заборгованість минулих періодів, якщо є.

Під час дії пільгових умов користування кредитним лімітом підвищені відсотки та інші штрафні санкції не застосовувались. Також невиконання зобов’язань не позначилося на кредитній історії клієнтів.                               

З 01.06.2022 року поновлено щомісячне погашення частини заборгованості в розмірі 5%. 01.08.2022 року платежі за минулі періоди, які не були погашені, будуть виноситися на рахунки простроченої заборгованості.

Чи може банк зупинити нарахування відсотків?

Кредитні канікули за розпорядженням НБУ – це відтермінування сплати боргу, нарахування відсотків не було скасовано. Ми розуміємо складність ситуації, тому в період з 24.02 по 31.03 ми не нараховували відсотків, але з 01.04 діє стандартна ставка.

Також скасовано обов’язковий платіж 5% від суми заборгованості, тобто необхідно сплачувати тільки нараховані відсотки за кредит. Рекомендуємо не накопичувати боргів та за можливості поповнювати картку.

Що буде, якщо я не внесу щомісячний платіж в строк?

Ми не нараховуємо подвійної ставки та штрафів на період дії воєнного стану. У цей період на прострочену заборгованість нараховується стандартна ставка.

Але ми передаємо інформацію щодо простроченої заборгованості в Бюро кредитних історій.

Чи можу я купити валюту в додатку?

На період воєнного стану заборонено купувати валюту.

Чи можу я купити валюту з гривневої картки за рахунок кредитних коштів?

На період воєнного стану заборонено купувати валюту.

На яку суму можна здійснити обмін валют?

На період воєнного стану заборонено купувати валюту.

Я їду за кордон, у якій валюті краще відкрити картку?

Якщо ви не маєте рахунку у валюті, ви можете поїхати із вашою карткою в гривні. Під час здійснення операції конвертація коштів буде здійснюватися автоматично, комісія за конвертацію відсутня.

Яка платіжна система більш вигідна в тій країні, у яку я їду?

Зараз таких рекомендацій немає. Обидві платіжні системи працюють у всіх регіонах однаково ефективно. Існує тільки одна відмінність: Visa використовує для розрахунків долар, Mastercard проводить розрахунки в доларах і євро. Вирішувати вам, але в обох системах на практиці будь-яка різниця в курсах має символічні цифри.

За яким курсом буде здійснюватись конвертація, якщо валюта картки та валюта операції різні?

Щоб дізнатися курс конвертації, за яким буде проведено певну операцію, ви можете звернутись до Служби підтримки 5080. Курс конвертації відрізняється від курсу обміну валюти у відділенні, але зазвичай він навіть вигідніший. Після здійснення операції ви отримаєте PUSH-повідомлення (або Viber-, або SMS-сповіщення), де одразу побачите курс конвертації та суму у валюті рахунку, яку буде списано з рахунку. Ніяких додаткових комісій або коливань курсу.

Як формується курс конвертації?

На курс конвертації впливає багато чинників: платіжна система та її курс обміну, країна, валюта та курс конвертації банку. Із всіх цих параметрів і складається курс конвертації. Звертаємо увагу, що залежно від ситуації на валютному ринку, курс може коливатись впродовж дня.

Де та як можна оформити депозит?

Оформлення депозиту здійснюється в додатку через віджет «Депозити» або меню «Отримати» – «Депозит» на головному екрані. Після чого необхідно обрати валюту, термін і форму виплати відсотків. Гроші можуть бути зараховані з будь-якої активної картки NEOBANK або ConcordBank у валюті, що відповідає валюті депозиту.

Умови нарахування відсотків: терміни та особливості нарахування

Проценти на суму вкладу нараховуються у валюті вкладу щомісяця за кожний розрахунковий період.

Розрахунковий період починається з першого календарного дня звітного місяця та закінчується останнім календарним днем звітного місяця. Перший розрахунковий період починається з дня, наступного за днем надходження коштів від клієнта, останній розрахунковий період закінчується днем, що передує дню повернення вкладу.

Остаточний розрахунок здійснюється в день закінчення строку розміщення вкладу одночасно з поверненням вкладу. Базою для нарахування процентів є фактичний залишок на вкладному рахунку. У разі здійснення додаткових внесків нарахування процентів відбувається з наступного дня за днем зарахування додаткового внеску на вкладний рахунок до дня, який передує фактичному поверненню вкладу, якщо інше не передбачено відповідним договором банківського вкладу.

З детальною інформацією щодо умов розміщення вкладів можливо ознайомитись у Публічному договорі на сайті банку.

Дострокове розірвання депозиту

Дострокове розірвання договору не можливе.

Як замовити картку в додатку?

Перша картка для нових клієнтів оформляється на етапі віддаленої реєстрації. Для замовлення інших карток необхідно в додатку в правому верхньому кутку екрана натиснути позначку +, обрати необхідну картку серед запропонованих і далі обрати параметри картки. У додатку будуть відображені тільки ті картки, які наразі доступні для замовлення.

Перевипуск карток і варіанти їх отримання

Цей функціонал знаходиться в розробці. Наразі, щоб перевипустити картку, необхідно звернутися до Служби підтримки 5080 та залишити заявку. За умови, що перевипуск є можливим, картку буде перевипущено. Можливість доставки картки необхідно уточнювати.

Як закрити картку?

Для того щоб закрити рахунок, на ньому не має бути жодної заборгованості, встановленого кредитного ліміту або залишку коштів.

Потрібно обрати необхідну картку, увійти в налаштування цієї картки (шестерня) і в переліку можливостей обрати «Закриття картки». Далі перевірити виконання всіх зазначених умов, ознайомитись із Заявою на закриття рахунку та натиснути «Закрити картку».

Рахунок буде закрито протягом 10–30 днів, залежно від дати останньої операції за карткою.

Чому при спробі закрити карту видає помилку?

Необхідно перевірити, чи всі умови закриття рахунку виконано. Якщо на рахунку наявний залишок коштів, його необхідно перерахувати на іншу картку або на благодійність. Якщо на рахунку встановлено кредитний ліміт, його потрібно обнулити, для цього в налаштуваннях картки обрати «Кредитний ліміт» і встановити «Суму ліміту» – «0».

Можливі способи та особливості змінення номера клієнта

Для змінення фінансового номера телефону в додатку потрібно через віджет «Ще» зайти в налаштування профілю, обрати «Телефон», заповнити чекбокс (галочку) «Даю згоду на змінення номера» та «Змінити фінансовий номер». На наявний номер телефону буде надіслано OTP-пароль, який треба буде ввести для підтвердження. Далі необхідно зазначити новий номер телефону та аналогічно підтвердити ОТР-паролем.
Останній крок – це авторизуватися під новим номером телефону. Якщо доступ до наявного в базі банку фінансового номера втрачено, а відновлення SIM-картки не можливе, то змінення фінансового номера здійснюється через відділення ConcordBank.

Клієнти, що не мають доступу до наявного в базі банку фінансового номера та знаходяться на тимчасово окупованих територіях чи у місцях ведення активних бойових дій, мають можливість залишити заявку на змінення фінансового номера через звернення до Служби підтримки.

Що таке фінансовий номер клієнта?

Фінансовий номер клієнта – це номер телефону, прив’язаний до одного або кількох банківських рахунків. На нього клієнт отримує повідомлення про рух коштів, баланс, а також паролі для підтвердження платежів / налаштувань.

Чи можливо змінити фінансовий номер з українського оператора на оператора іншої країни?

Так, можливо.

Умови оскарження операції

Якщо транзакцію було проведено, а послугу не надано, ви маєте право впродовж 30 днів з дати проведення транзакції звернутися до банку для її оскарження та повернення грошей.

Звертаємо увагу, що за безпідставне оскарження операції, а також за додаткові послуги, у тому числі за послуги ПС, може бути стягнуто плату, згідно з Тарифами банку.

Як подати заявку на оскарження?

Для оскарження операції необхідно звернутись у відділення банку або до Служби підтримки 5080 та подати до банку письмову заяву із описом ситуації та підстав для скасування транзакції (деталі операції, чеки тощо).

Скільки розглядається заява на спірну транзакцію?

На підставі отриманих від клієнта даних банк разом із ПС проводить розслідування та надсилає банку-еквайру вимогу здійснити зворотний платіж. Термін розгляду заявки становить до 90 календарних днів, датою початку розслідування вважається дата отримання заяви від клієнта банком.

Умови реєстрації клієнта

Реєстрація в додатку NEOBANK для всіх доступна тільки громадянам і резидентам України, яким виповнилось 18 років.

Способи подання та терміни розгляду заявки

Реєстрація в додатку наразі можлива з використанням застосунку Дія. Клієнту потрібно мати один з документів: ID-картку, паспорт громадянина України для виїзду за кордон. Процедура реєстрації допускає «шеринг» цього документу, відповідь на декілька запитань, вибір картки та способу її отримання.

Зазвичай розгляд заявки забирає декілька хвилин. Проте в періоди значного збільшення кількості охочих стати клієнтами NEOBANK на розгляд заявки може знадобитися більше часу.